A Xfin, intermediária de crédito 100% portuguesa que entrou no mercado no ano passado e que rapidamente se consolidou no mercado nacional, anuncia a integração das APIs bancárias no seu CRM proprietário. Esta evolução representa um avanço significativo na forma de processar pedidos de crédito e marca um novo padrão de eficiência na relação entre consultores, bancos e clientes. 

Num mercado onde a rapidez e a fiabilidade são determinantes, a integração eletrónica dos pedidos de crédito permite que toda a informação seja enviada automaticamente aos bancos e analisada em segundos. As respostas passam a incluir a documentação regulamentar exigida, como a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), o que até agora obrigava a trocas de informação dispersas entre consultores e agências bancárias. O que antes podia demorar horas ou dias transforma-se, assim, num processo de minutos, e o resultado é um processo mais previsível, mais rigoroso e substancialmente mais rápido para o cliente. 

Comprovada a sua eficiência e robustez, a fase piloto das API’s, já se encontra em funcionamento e integrada em três bancos parceiros – tais como o Novobanco, BPI e Banco CTT –, e será progressivamente alargada a mais três instituições até ao final do ano, garantindo a sua disponibilidade a toda a rede. 

Até ao momento, o percurso tradicional para pedir um crédito exigia várias etapas manuais. Os consultores introduziam os dados no CRM, compilavam documentação em diferentes formatos, enviavam-na por e-mail para múltiplas agências bancárias e aguardavam respostas, que dependiam sempre de disponibilidade e carga operacional, podendo prolongar o processo por vários dias.  

Com as APIs bancárias, o processo torna-se automatizado, estruturado e uniforme. Assim, o processo passa a seguir a seguinte lógica: consultor introduz os dados no CRM e seleciona a simulação por API; escolhe o banco pretendido e o sistema carrega automaticamente os requisitos do dossiê; recebe uma análise em segundos; repete o procedimento com outros bancos, reunindo rapidamente propostas comparadas com taxa, prazo e despesas. A documentação é depois enviada já mapeada e validada conforme os critérios de cada instituição, reduzindo erros e garantindo a conformidade. 

“As APIs bancárias são uma solução vantajosa para o setor já que diminuem o trabalho das equipas bancárias, aumentam a eficiência operacional e reforçam a qualidade do serviço prestado, beneficiando todas as partes envolvidas”, afirma Luís Coutinho, Diretor de Tecnologia da Xfin. 

Bernardino Machado, Diretor-Geral da Xfin, acrescenta que esta evolução torna o processo de crédito mais simples e direto. “Desde o início que assumimos o compromisso de simplificar o acesso ao crédito através da digitalização de processos e do rigor técnico, por isso esta integração surge como um passo natural. Permite que o cliente deixe de esperar dias por uma resposta e passe a ter acesso imediato à análise dos bancos e à documentação necessária para decidir com confiança”, sublinha.  

Para o cliente o impacto é imediato. O acesso à informação torna-se mais claro, as alternativas são comparadas de forma objetiva e o processo decorre com maior transparência, o que reduz incertezas e facilita a tomada de decisão. O investimento contínuo no CRM proprietário tem sido um dos pilares do crescimento da empresa e a integração das APIs bancárias marca um novo passo na sua estratégia de modernização, eficiência operacional e melhoria da experiência do cliente.