Portugal ocupa uma das últimas posições da União Europeia no que diz respeito à literacia financeira. De acordo com dados da Comissão Europeia, apenas 40% dos adultos compreendem conceitos como juros compostos, risco financeiro ou planeamento orçamental. Com o objetivo de ajudar a colmatar esta lacuna, a Nova School of Business & Economics (Nova SBE) lançou, em 2022, o programa "Finanças para Todos", uma iniciativa gratuita de formação em finanças pessoais, dirigida a adultos. O projeto conta com o apoio da Fidelidade e da CFA Society Portugal, e já formou mais de seis mil pessoas em três edições.
Formação chega a milhares
Com uma carga horária de dez horas, dividida por cinco sessões, o programa aborda temas como orçamento, poupança, crédito e investimento. É ministrado por professores da Nova SBE e formadores voluntários, em formato presencial (Lisboa e Porto) e online. Desde o início, a procura tem sido elevada. Em 2022/2023 participaram 740 pessoas; em 2023/2024 foram 2622; e em 2024/2025, 2793.
A quarta edição, atualmente em curso, teve dez mil candidatos e prevê formar mais três mil pessoas. As inscrições abrem todos os anos entre abril e maio.
Iniciativa com impacto comprovado
Este programa foi agora distinguido com o prémio “Best non-profit Adult Education Project” nos Money Awareness and Inclusion Awards, uma iniciativa que reconhece os melhores projetos de literacia financeira a nível mundial. Para Miguel Ferreira, professor da Nova SBE e coordenador académico do programa desenvolvido pelo Nova SBE Finance Knowledge Center, o prémio confirma a excelência e relevância do projeto. Para este responsável, “as universidades devem ter um papel essencial em ajudar a resolver problemas reais da sociedade. A falta de educação financeira é uma das áreas em que podemos ter um impacto positivo”, afirma.
Esse impacto é aferido nesta iniciativa porque o programa inclui um modelo de avaliação antes e depois da formação. Os resultados preliminares destas avaliações apontam para melhorias claras nas decisões financeiras dos formandos, como maior controlo orçamental, mais poupança, e decisões de investimento mais conscientes.
Quem participa e novas iniciativas
Refira-se que os participantes no programa são maioritariamente do sexo feminino (cerca de dois terços), têm uma idade média de 40 anos, formação superior, e rendimentos acima da média nacional. Segundo este responsável, este perfil revelou-se algo inesperado: “Pensámos que iríamos atrair pessoas com menos formação, mas quem mais procura a iniciativa são pessoas que já têm alguma base de conhecimento, que querem aprofundar”, explica Miguel Ferreira, coordenador do programa.
Para chegar a outros segmentos da população, estão previstas novas edições, com estruturas e conteúdos adaptados. Em 2025 será lançada uma versão do programa, para imigrantes, com conteúdos mais focados na integração, fiscalidade e criação de negócio. Em 2026, seguir-se-á uma edição orientada para trabalhadores de PME, especialmente aqueles com menores qualificações e rendimentos.
Apoio da Fidelidade é decisivo
Um fator decisivo para o sucesso e afirmação do programa foi o apoio da Fidelidade desde o seu início, o que assegura a gratuitidade e permite a escala do programa. “A literacia financeira é uma prioridade estratégica e a nossa associação ao 'Finanças para Todos' é uma forma de contribuirmos para que as pessoas tenham as ferramentas necessárias para tomarem decisões financeiras mais informadas e preparem melhor o seu futuro”, afirma Rogério Campos Henriques, CEO da Fidelidade.
Além da formação direta, o programa conta com o apoio da Medialivre, que, através de conteúdos como o “Minuto Finanças para Todos”, tem contribuído para a divulgação do programa e para a sensibilização da opinião pública quanto à importância da literacia financeira.
Literacia financeira como fator de bem-estar e resiliência
Num contexto de instabilidade económica, taxas de juro elevadas e maior complexidade nas decisões financeiras, a educação financeira torna-se uma ferramenta essencial.
O programa "Finanças para Todos" mostra que é possível construir modelos de capacitação acessíveis, com impacto mensurável e relevância social, através da colaboração entre academia, setor financeiro e sociedade civil.
Acompanhe esta iniciativa através dos programas "Minuto Finanças para Todos", disponíveis em minutofinancasparatodos.cmjornal.pt ou saiba mais sobre o programa em financasparatodos.pt.
Finanças para Todos
2022 Ano da primeira edição
3 Edições
30 formadores
50 Turmas
6 Mil participantes em três edições
3 Mil participantes na 4ª edição
