Ajudam-no com despesas imprevistas, podem remunerar o seu saldo e algumas possibilitam crédito gratuito. Escolha a melhor solução para domiciliar o seu salário.

Ter dois ordenados por mês pode parecer tentador para os consumidores mais ávidos, mas, como em todos os produtos bancários, é preciso que esteja bem informado do que tem em mãos. Uma coisa é certa: abrir uma conta-ordenado é mais vantajoso do que abrir uma corrente, de acordo com a Associação Portuguesa para a Defesa dos Consumidores, Deco.

"Regra geral, estão isentas de despesas de manutenção (...) e muitas nem cobram a anuidade dos cartões", explica a associação na Dinheiro&Direitos de Outubro deste ano. E se preferir movimentá-la pela Internet ou pelo telefone, melhor. Segundo as contas da Deco, além das contas-ordenado serem mais baratas do que as correntes, se as movimentar pela Internet, poupa ainda mais.

"Por exemplo, quem optar pela conta-ordenado do Barclays, vê as despesas anuais diminuírem mais de 83 euros", diz a associação. Contudo, se tiver algum receio em utilizar a Internet, a Deco aconselha-o a recorrer ao telefone ou ao multibanco.

Regra geral, é preciso um montante mínimo de abertura ou um valor mínimo de vencimento. "Quanto aos cartões de débito ou crédito, muitas instituições não cobram a primeira anuidade", diz a associação. Na verdade, no Banco BPI, BES, Finibanco e Montepio, os cartões de débito não lhe custam nada. Os cartões de crédito são mais caros, mas, regra geral, têm outros serviços associados, como seguros e alguns descontos, se bem que é possível ficar isento da anuidade, consoante o montante que transacciona.

Também pode movimentar as contas através de cheques, mas se o fizer, opte pelos cruzados, segundo a associação dos consumidores. "São pagos apenas ao beneficiário, caso seja cliente do mesmo banco ou têm de ser depositados. Além disso, são geralmente mais baratos", explica a Deco. Quanto às transferências, algumas são gratuitas como as que servem para pagar a conta da água, electricidade ou telefone. Aqui, a internet volta a ser a opção mais económica.

Com as contas-ordenado, tem acesso a um crédito automático, o equivalente ao salário no início do mês. O Finibanco disponibiliza-lhe uma vez e meia o seu ordenado, e o Banco Português de Negócios (BPN), Banif e Barclays disponibilizam-lhe o dobro, desde que não ultrapasse os cinco mil euros (nos dois primeiros) e os 10 mil euros (no terceiro). Quanto às taxas de juro aplicadas, variam entre os 10,86% no Banco BPI e os 27,95% no Banif.

Nos bancos contactados pelo Negócios, os cinco bancos a aplicarem as taxas de juro mais reduzidas são o Banco BPI, BPN, Santander Totta (se o saldo for superior a 5 mil euros), CGD e Crédito Agrícola. "Se, por exemplo, quiser comprar um produto para aproveitar uma promoção vantajosa e conta pagá-lo com o próximo salário, é preferível recorrer ao cartão de crédito. Goza de um período de 20 a 50 dias sem juros, se pagar a dívida na totalidade", diz a Deco. Conheça as diferentes soluções, clique aqui.

Siga os conselhos da Sefin 1. Sem comissões O contrato deve indicar ou garantir que o depósito ou transferência de fundos para a conta-ordenado seja efectuado sem comissões ou outros encargos. 2. Atenção à data O valor deve ser efectuado no dia seguinte à data da transferência ou no próprio dia, caso seja transferência interna. 3. Sem saldo mínimo A conta não deve ter mínimos de saldo ou custos de manutenção, para obtenção de cartão multibanco ou cheques, quando pedidos. 4. Transferências gratuitas As transferências ou pagamentos ordenados da conta não devem ser objecto de taxas ou comissões. 5. Informação clara Quando existe um contrato de descoberto, este deve ser autónomo e especificar o montante, prazo, taxa de juro, "spread" e condições de movimentação.

1. Sem comissões

O contrato deve indicar ou garantir que o depósito ou transferência de fundos para a conta-ordenado seja efectuado sem comissões

ou outros encargos.

2. Atenção à data

O valor deve ser efectuado no dia seguinte à data da transferência ou no próprio dia, caso seja transferência interna.

3. Sem saldo mínimo

A conta não deve ter mínimos de saldo ou custos de manutenção, para obtenção de cartão multibanco ou cheques, quando pedidos.

4. Transferências gratuitas

As transferências ou pagamentos ordenados da conta não devem ser objecto de taxas ou comissões.

5. Informação clara

Conheça as diferentes soluções, clique aqui.