Ao contrário dos produtos de aforro tradicional como os depósitos a prazo ou as contas poupança, aplicar dinheiro num fundo de investimento pode originar perdas de capital. Neste sentido, antes de alocar o dinheiro de um cliente num produto financeiro, os bancos são obrigados a aferir-lhe o perfil de risco. Esta espécie de consulta de psicologia é realizada através de um questionário cuja pontuação diz se o cliente pode subscrever um produto financeiro com um determinado nível de complexidade e risco.