Contas que remuneram, cartões recarregáveis e brindes de adesão. Há de tudo no universo das contas à ordem para adolescentes. Conheça as 12 ofertas recolhidas pelo Negócios e faça a sua escolha.

Contas que remuneram, cartões recarregáveis e brindes de adesão. Há de tudo no universo das contas à ordem para adolescentes. Conheça as 12 ofertas recolhidas pelo Negócios e faça a sua escolha.

As mesadas ajudam as crianças e adolescentes a tornarem-se adultos financeiramente mais responsáveis. Mais: ajuda-os a gerir o seu dinheiro, a fazer escolhas e a poupar. "A maior parte dos especialistas considera que as mesadas são boas ferramentas para ensinar os seus filhos a lidar com o dinheiro, mas a estrutura e a forma de as dar diverge", explica Pedro Carrilho, director da Kash, empresa de formação especializada na Educação Financeira, ao Negócios.

À medida que os seus filhos crescem, aumentam os gastos. Saídas à noite, idas ao cinema, festas de aniversário e aquelas roupas de que tanto gostam. Uma conta à ordem para jovens menores de idade pode ser a solução.

O Negócios foi à procura das soluções que o Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), Banco BPI, Banco Espírito Santo (BES), Banco Popular, Banco Português de Negócios (BPN), Banif, Barclays, Caixa Geral de Depósitos (CGD), Crédito Agrícola, Deutsche Bank, Finibanco, Millennium bcp, Montepio e Santander Totta, apresentavam para um adolescente de 16 anos. O Deutsche Bank e o BBVA informaram não disponibilizar nenhum produto destinado a este segmento, sendo que as ofertas do primeiro são transversais a todas as idades. Nos restantes, foi possível recolher informação.

A revista "Dinheiro & Direitos", de Janeiro e Fevereiro de 2010, publicada pela Deco Proteste, também analisou 18 contas à ordem para jovens e conclui que estas compensam, porque estão isentas de despesas de manutenção.

Alguns produtos podem ser abertos quando a criança nasce e, enquanto o jovem não atinge a maioridade, é o adulto que fica como primeiro titular. Este será responsável pela movimentação do dinheiro. Nas ofertas recolhidas pelo Investidor Privado, a conta é aberta quando o adolescente tem 16 anos.

Apesar da sua mais-valia ser a isenção das despesas de manutenção, a Deco relembra-o que esta característica não é eterna: estes produtos têm limite de idade. Além de não cobrarem despesas, quase todas as contas incluem cartão de débito, que, nalguns casos, é gratuito. Os de crédito só podem ser atribuídos depois dos 18 anos.

As contas "Eu Mando!", do Banco Popular, "Caixa Jovem", da CGD, "Montepio Futuro" e "Especial Jovem Ordem", do Montepio e a "Super Conta Jovem", do Santander Totta, rendem juros: as taxas podem ser únicas ou depender do montante depositado. "Apesar de inferiores às das melhores contas de poupança analisadas, sempre garantem uns trocos", lê-se no artigo da Dinheiro & Direitos. A conta que mais remunera é a "Super Conta Jovem", do Santander Totta, e a "Conta à Ordem com Futuro", do BPN.

A conta "Nova Geração 14-17", do Banif, é a única que não exige um valor mínimo de constituição, sendo que a que mais exige é a "Caixa Jovem", da CGD (100 euros). As do BES, Crédito Agrícola e Millennium bcp exigem 50 euros e as restantes apenas 25 euros. A maioria das contas tem produtos de poupança associados.

"Pai, carrega-me a mesada"

Algumas das ofertas à ordem dos bancos permitem o acesso a cartões recarregáveis. O BES disponibiliza o "YO! Card", um cartão pré-pago para jovem entre os 10 e os 21 anos. Qualquer cliente com uma conta à ordem na instituição pode solicitar o "YO! Card". Este cartão é recarregável através de pagamentos de serviços ou transferências bancárias. As suas anuidades são grátis quando o cartão está associado às Contas BES 100% ou Contas BES 360º.

Se tiver um telemóvel TMN, quando o carregar com 25 euros, recebe um euro na conta "YO!" ou um Pakot 69 SMS, alternadamente, até ao máximo de cinco carregamentos por ano. Também permite aceder a um portal, no qual pode alterar a senha de acesso ao "site", consultar o saldo, movimentos e bloquear o cartão, se necessário.

A CGD, também disponibiliza o cartão pré-pago "LOL", para jovens entre os 15 e os 25 anos. Este permite a gestão de pequenas mesadas, utilizável até ao limite do saldo carregado e tem uma anuidade de três euros. O jovem pode consultar o saldo disponível pela Internet e na Caixaautomática.

Pode efectuar recarregamentos a partir de cinco euros, até um máximo de 500 euros, através da modalidade manual ou automática. A entidade e a referência estão inscritos no verso do cartão. O cartão "LOL Júnior" venceu a categoria dos cartões pré-pagos, dos "Oscards 09", evento promovido pela Publi News, em Paris.

O cartão "Befree", do Crédito Agrícola, é independente de qualquer conta bancária e tem carregamentos mínimos de 10 euros, que não são obrigatórios. Pode carregá-lo em qualquer altura, pelo multibanco, Internet, ou aos balcões do banco. Com o cartão mesada "Já Ká Konta", do Santander Totta, os adolescentes podem movimentar a mesada através de pagamentos e levantamentos.

TOME NOTA

Saiba como obter a conta à ordem mais vantajosa para si e para o seu filho.

Saiba como obter a conta à ordem mais vantajosa para si e para o seu filho.

1. Quantos anos tem? Antes de abrir uma conta à ordem para o seu filho, considere os custos envolvidos e a idade do seu rebento.

2. Cobra despesas? Na hora de contratar, prefira a instituição bancária que não cobra despesas de manutenção e que isenta a anuidade do cartão de débito.

3. Tem tudo o que necessita? Quando os seus filhos são menores, não se esqueça de levar todos os documentos necessários: número de contribuinte, bilhete de identidade, cartão do cidadão, passaporte ou autorização de residência. Se for estrangeiro, deve fazer-se acompanhar do boletim ou certidão de nascimento ou documento equivalente.

Fonte: Dinheiro & Direitos, de Janeiro e Fevereiro de 2010.

Práticas e irreverentes Como também eles sabem ser

Estas são as ofertas à ordem que os bancos disponibilizam para um adolescente de 16 anos. Escolha a conta certa para a sua família.

• Conta Jovem 13-25 - Banco BPI

Os jovens entre os 13 e os 25 anos podem movimentar a sua conta à ordem do BPI através de cartões, cheques, ordens de pagamento e transferências. Os maiores de 16 anos têm direito a um cartão de débito da rede Visa.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança ABC Conta e BPI Aforro Jovem.

Nota Abre esta conta com apenas 25 euros e não tem de se preocupar com as despesas de manutenção. Contudo, não é remunerada e as poupanças indicadas só se aplicam enquanto o adolescente não perfizer a maioridade.

• Nova Geração 14-17 - Banif

A conta do Banif pode ser movimentada através de depósitos, ordens de levantamento, transferências e pelo cartão Banif Electron, desde que autorizado pelos pais ou representantes legais. Esta conta ainda oferece a primeira anuidade do seguro Nova Geração, permite a constituição da Conta Poupança Nova Geração e acesso ao Banif@st, apenas para consulta.

Montante mínimo de abertura Não aplicável.

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança Conta Poupança Nova Geração

Nota Os adolescentes que aderirem a esta conta podem verificar o seu saldo pela internet e utilizar o cartão de débito SK8, com anuidades grátis. É a única que não tem um valor mínimo de abertura. Só é pena que não seja remunerada.

• BES Movimento 12.17 - Banco Espírito Santo

Qualquer jovem entre os 12 e os 17 anos pode ser titular da conta do BES. A partir dos 16 anos, tem direito a um cartão de débito BES Duo, sempre gratuito. A conta BES Movimento 12.17 também pode ser movimentada com o cartão pré-pago YO!Card, que permite fazer pagamentos, levantamentos e carregar o telemóvel. Este fica associado à conta dos representantes legais.

Montante mínimo de abertura 50 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável (alterações de acordo com o preçário do BES).

Poupança Crescente Júnior.

Nota Não cobra despesas de manutenção e pode ser movimentada através de um cartão pré-pago, carregado pelos pais ou outros representantes legais. Contudo, só pode abrir a conta com 50 euros ou mais.

• Conta B Teen - Barclays

Para adolescentes entre os 14 e os 17 anos, inclusive. O primeiro titular pode ser o menor, sendo que os pais ficam associados à conta, como seus representantes. Esta conta não permite acesso a cheques ou a cartões de crédito, mas poderá ser atribuído um cartão Electron, para maiores de 16 anos, desde que seja solicitado pelos pais.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança Poupança Aforro Jovem e Poupança 1ª casa

Nota A partir dos 16 anos, pode requerer um cartão de débito, mas tem um limite de utilização diária de 50 euros, em levantamentos e compras.

• Conta Eu Mando! - Banco Popular

Os jovens entre os 16 e os 25 anos podem movimentar a Conta Eu Mando!, do Banco Popular, através de cheques, talão de depósito ou levantamento, transferências, cartão de débito e banco on-line. Os juros da taxa de remuneração são calculados diariamente sobre a totalidade do saldo e são pagos mensalmente.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL 0,24%

Poupança Depósito a prazo a 3 anos - Eu POUPO!

Nota Além dos habituais meios de movimentação, também permite o acesso pela internet. Não cobra despesas de manutenção e remunera o saldo mensalmente.

Ao subscrever a conta, o jovem terá direito a um cartão de Membro Jovem Popular, que permite beneficiar de vantagens e descontos nos parceiros do banco.

• Conta Caixa Jovem - Caixa Geral de Depósitos

Ao subscrever a conta, o jovem terá direito a um cartão de Membro Jovem Popular, que permite beneficiar de vantagens e descontos nos parceiros do banco.

Para jovens entre os 15 e os 26 anos, a Conta Caixa Jovem oferece o cartão de débito Mega Cartão Jovem. Os juros são pagos mensalmente e não haverá pagamento quando o seu valor ilíquido seja inferior a um euro.

Montante mínimo de abertura 100 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL 0,32%

Poupança associada Conta Caixa Projecto.

Nota É remunerada e disponibiliza o Mega Cartão Jovem, um cartão bancário que dá descontos. Mais: oferece um seguro de acidentes pessoais e de assistência em viagem. Contudo, a conta da Caixa é a que exige um montante mínimo de constituição mais elevado, 100 euros.

• Conta à Ordem com Futuro - Banco Português de Negócios

É um depósito à ordem para menores, através do qual pode aceder à oferta do pacote Conta com Futuro, que inclui a Conta Poupança com Futuro e um cartão de débito. A partir dos 12 anos, o adolescente tem acesso a este cartão, desde que a sua emissão seja devidamente autorizada pelos representantes legais.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção isenta.

TANL 0,60%

Poupança Conta Poupança com Futuro.

Nota Remunerada a partir de 25 euros, com a segunda taxa de juro mais elevada. Contudo, só pode ser movimentada através de transferências e do cartão de débito.

• Conta Befree - Crédito Agrícola

Os adolescentes entre 13 e 17 anos podem subscrever a Conta Befree, do Crédito Agrícola. Só pode ser movimentada a débito e crédito ao balcão, através de transferências bancárias e de depósitos. A partir dos 16 anos, se o jovem trabalhar, pode pedir o cartão VISA Electron jovem. Além deste, permite o acesso ao cartão de débito recarregável Befree.

Montante mínimo de abertura 50 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança Poupança Futuro e Poupança Geração Jovem.

Nota Disponibiliza o cartão de débito recarregável Befree e, se o jovem trabalhar, tem acesso a um cartão VISA. Contudo, não é remunerada e o montante mínimo de abertura são 50 euros.

• FiniJúnior - Finibanco

A conta FiniJúnior pode ser movimentada através de cartão, levantamento em numerário, cheque avulso ou transferências. Pode associar o cartão de débito FiniJúnior Visa Electron e definir um montante máximo de utilização.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança Conta Poupança FiniCresce e Depósito a Prazo 2 anos FiniJúnior

Nota Não é remunerada, mas pode ser constituída a partir de 25 euros e, a partir dos 14 anos, os adolescentes têm acesso ao cartão de débito Finijúnior Visa Electron.

• Conta Jovem (14-17 anos) - Millennium BCP

Para jovens entre os 14 e os 17 anos. Movimenta-se através de um cartão de débito, ordem de transferência e talão de levantamento. Também permite aceder ao cartão Millennium bcp Maestro, um cartão de débito, com anuidades gratuitas e seguro contra uso fraudulento.

Montante mínimo de abertura 50 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL Não aplicável.

Poupança Jovem Aforro +

Nota Só pode ser constituída a partir de 50 euros, não é remunerada, mas permite aceder a um cartão de débito com anuidades sempre gratuitas, e seguro contra uso fraudulento.

• Montepio Especial Jovem Ordem - Montepio

Para jovens entre os 18 e os 30 anos. Contudo, pode ser subscrita a partir dos 15 anos, desde que os pais autorizem. Os menores não podem efectuar ordens de pagamento, transferências, requisitar cheques, utilizar o cartão de crédito ou aceder ao Serviço Montepio 24. Os juros são pagos a 31 de Dezembro de cada ano.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL 0,40%

Poupança associada Montepio Especial Jovem Poupança

Nota É remunerada, mas os juros são pagos no final do ano. É uma conta que dá acesso a um descoberto autorizado em função do saldo da Conta Montepio Especial Jovem Poupança, até 250 euros.

• Super Conta Jovem - Santander Totta

Destina-se a jovens entre s 14 e os 20 anos. Os juros são pagos mensalmente e o banco oferece um seguro de responsabilidade civil familiar, no primeiro ano, um cartão Mesada recarregável e um cartão de débito Visa. Até aos 17 anos, está em vigor a campanha Já Ká Konta III, que oferece brindes (telemóveis) a quem subscrever uma Super Conta Jovem.

Montante mínimo de abertura 25 €

Despesas de manutenção Isenta.

TANL 0,80%

Poupança associada Poupança Jovem Sub-18 e 1º Depósito Jovem.

Nota Apresenta a melhor taxa de remuneração e oferece um seguro de responsabilidade civil familiar, no primeiro ano. Mais: tem acesso a um cartão de mesada recarregável e a um de débito, sem anuidades.

TANL = Taxa Anual Nominal Líquida