Em segundo lugar, as contas de poupança-reformado são simpáticas mas não o levam longe. A grande vantagem destas contas está no facto de os juros não serem tributados, mas isso só acontece em aplicações até 10.500 euros e se a sua pensão mensal não ultrapassar o triplo do salário mínimo nacional.
Infelizmente, os bancos não pagam melhores juros nas contas de poupança-reformado do que oferecem nas restantes contas de poupança.
Os melhores destinos para a sua poupança dependem da sua resposta a uma pergunta: precisa de receber mensalmente um complemento à sua pensão?
Para os que querem receber dinheiro todos os meses
Os fundos de investimento que distribuem rendimentos periódicos são a solução óbvia para os reformados que querem receber algum dinheiro mensal ou trimestralmente. Regra geral, os gestores destes produtos investem em obrigações de taxa variável, que tradicionalmente apresentam baixo risco.
 | | | Se não precisa de receber, todos os meses, um complemento à pensão, ignore os produtos que distribuem rendimentos periódicos. |
Mas, tal como há uns que ganham muito, não é difícil encontrar alguns que perdem muito. É o caso do Espírito Santo Renda Mensal, que teve um prejuízo superior a seis por cento no últimos 12 meses.
Se não confia nos fundos de rendimento mensal ou trimestral, opte pelos certificados do Tesouro através de uma estratégia de escada: divida o seu pé-de-meia por 12 e invista cada parcela mensalmente. Por exemplo, se tiver 240 mil euros, subscreva 20 mil euros todos os meses. Através desta estratégia garante que, dentro de um ano, começará a receber um complemento mensal da pensão de cerca de 220 euros.
Para os que querem capitalizar o pé-de-meia
Se não precisa de receber um complemento à sua pensão, esqueça a maioria dos produtos que distribuem rendimentos periódicos, porque os juros e dividendos financeiros são fortemente taxados pelo fisco. Construa uma carteira centrada em produtos de baixo e médio risco, mas, se for um investidor agressivo, não é obrigado a esquecer as acções. Segundo vários estudos, os mercados accionistas são a maior fonte de criação de riqueza nos investimentos de longo prazo. Contudo, garanta que a saúde está rija para enfrentar esse longo prazo e não aplique uma proporção demasiado grande do seu património no mercado.
| Esqueça o dinheiro na reforma Compre uma renda vitalícia e passe a dormir descansado. As companhias de seguros comercializam um produto que facilita a vida aos reformados que querem receber um rendimento certo todos os meses mas não têm conhecimentos ou disponibilidade para gerir activamente as suas poupanças. Ao comprar uma renda vitalícia, o rendista transforma um pé-de-meia em depósitos mensais na conta bancária para o resto da vida. Através de uma renda vitalícia, nunca se corre o risco de o aforro não chegar aos últimos anos de vida. Actualmente, por cada 100 mil euros que entregar recebe em troca a garantia de lhe depositarem cerca de 430 euros todos os meses para o resto da vida. Assim, o risco de viver além dos 100 anos e ficar sem dinheiro que o mantenha confortável passa para a seguradora, porque ela terá de lhe continuar a pagar até morrer. Como as mulheres tendem a viver mais tempo do que os homens, algumas companhias de seguros oferecem rendas superiores aos homens. Se se trata de um casal que quer retirar a incerteza financeira da sua vida, em vez de contratarem duas rendas separadas podem optar pela reversibilidade. Através desta modalidade, um dos membros do casal solicita a renda e, caso venha a falecer antes do parceiro, uma percentagem dessa renda continuará a ser paga mensalmente ao companheiro. Há outras modalidades de rendas vitalícias que podem ser negociadas com as seguradoras. As mais comuns são as rendas que crescem anualmente a uma taxa pré-definida e as rendas que incluem 14 mensalidades, que garantem uma férias de Verão mais luminosas e um Natal mais rico. |
Compre uma renda vitalícia e passe a dormir descansado.
As companhias de seguros comercializam um produto que facilita a vida aos reformados que querem receber um rendimento certo todos os meses mas não têm conhecimentos ou disponibilidade para gerir activamente as suas poupanças. Ao comprar uma renda vitalícia, o rendista transforma um pé-de-meia em depósitos mensais na conta bancária para o resto da vida. Através de uma renda vitalícia, nunca se corre o risco de o aforro não chegar aos últimos anos de vida.
Actualmente, por cada 100 mil euros que entregar recebe em troca a garantia de lhe depositarem cerca de 430 euros todos os meses para o resto da vida. Assim, o risco de viver além dos 100 anos e ficar sem dinheiro que o mantenha confortável passa para a seguradora, porque ela terá de lhe continuar a pagar até morrer. Como as mulheres tendem a viver mais tempo do que os homens, algumas companhias de seguros oferecem rendas superiores aos homens.
Se se trata de um casal que quer retirar a incerteza financeira da sua vida, em vez de contratarem duas rendas separadas podem optar pela reversibilidade. Através desta modalidade, um dos membros do casal solicita a renda e, caso venha a falecer antes do parceiro, uma percentagem dessa renda continuará a ser paga mensalmente ao companheiro.
