Mais-valias, compra de casa. Leia as respostas do consultório financeiro às suas perguntas

| Anónimo

Vou vender o meu apartamento que custou 180.000€ em 2020 e agora vou vender por 270.000€ e não vou investir noutra casa. Queria saber quanto tenho de pagar ao Estado?

O valor a pagar dependerá dos seus rendimentos, uma vez que a mais-valia terá de ser obrigatoriamente englobada com os restantes rendimentos auferidos para se apurar a taxa de IRS a aplicar.

Ainda assim, tendo em consideração os valores que apresenta, a mais-valias é de 73.800 euros, isto sem considerar despesas com a compra e venda do imóvel. De realçar que o valor real da mais-valia é inferior à diferença entre o valor de compra e venda porque, para o cálculo da mais-valia, é tido em consideração o coeficiente de atualização monetária. Quanto mais anos passarem entre a compra e a venda, mais diferença haverá.

E, apesar de a mais-valia ser de quase 74 mil euros, a tributação só recai sobre metade deste valor (36.900 euros).  Se considerarmos uma taxa de IRS de 37%, o imposto a pagar será superior a 10 mil euros.

Para que fique com uma ideia mais precisa do valor que vai ter de pagar ao Estado, recomendamos que recorra à Calculadora de mais-valias de imóveis do Doutor Finanças, através da qual poderá simular a sua situação.

| Anónimo

Queremos comprar casa e gostávamos de saber o valor que os bancos nos podem emprestar para sabermos o que devemos procurar. Temos os dois menos de 35 anos, e também gostávamos de compreender as medidas novas do Estado nesse sentido.

O valor que os bancos podem emprestar para a compra de uma casa vai depender dos rendimentos e de outros encargos que possam existir. Na prática, os bancos emprestam no máximo 90% do valor de uma habitação própria e permanente e 80% de uma segunda habitação. No entanto, os encargos mensais com créditos não deverão superar 50% dos rendimentos mensais do agregado familiar. E é da conjugação destes fatores que resultará o montante máximo que poderá conseguir junto do banco.

Para facilitar a perceção sobre qual o montante máximo de uma casa que podem procurar, recomendamos a utilização do Simulador: Que Casa Consigo Comprar. Através desta ferramenta saberá que valores pode esperar, tendo em consideração a sua situação financeira. De salientar que este simulador ainda não reflete as medidas que o Governo anunciou para os jovens, uma vez que ainda é preciso esperar pela publicação da legislação. 

Sobre estas novas medidas, o que se sabe é que os jovens até aos 35 anos vão beneficiar da isenção (total ou parcial) do IMT e do imposto do selo. Os jovens até aos 35 anos que comprarem casas até ao 4.º escalão de IMT (316.722 euros) vão ficar isentos do pagamento de IMT. Já se comprarem um imóvel superior àquele montante, e até 633.453 euros, só pagarão o IMT correspondente ao valor acima dos 316.722 euros. Todos os imóveis com valor superior aos 633.453 euros não terão acesso a qualquer isenção. Sobre a garantia pública, sabe-se que os jovens vão conseguir financiar-se a 100%, não precisando de ter capitais próprios para avançar com a aquisição. Contudo, ainda não foi publicada toda a legislação para sabermos todos os pormenores sobre esta medidas. 

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