Saiba como reduzir a sua fatura com o banco

A concorrência entre bancos é cada vez mais forte e depois de uma fase em que o negócio beneficiou do aumento da margem financeira, esse fator desapareceu quando o Banco Central Europeu (BCE) começou a descer as taxas de juro. 

Neste momento, os bancos apostam no volume de negócio e não podem dar-se ao luxo de perder clientes ou créditos, o que dá aos consumidores mais margem para negociar. Assim, se quiser reduzir o peso da prestação mensal do crédito à habitação tem essencialmente dois caminhos por onde seguir: a renegociação ou a mudança de banco. 

Primeiro deve verificar qual o “spread” que é aplicado no crédito. Se for muito acima de 1%, fale com o banco para tentar baixá-lo. Qualquer redução vai refletir-se imediatamente na prestação que paga todos os meses. Também pode negociar o prazo do empréstimo ou um período de carência. Se tudo o mais falhar, pode sempre transferir o crédito para outro banco que ofereça melhores condições. 

Se precisa de um empréstimo – seja para comprar uma casa, um carro ou para qualquer projeto pessoal –  o primeiro passo é fazer simulações em vários bancos. Deve calcular desde logo a taxa de esforço para cada um. Se a soma do novo empréstimo com outras despesas que tenha for muito acima de 35% deve evitar um novo crédito ou alterá-lo de forma a reduzir a taxa de esforço. Por exemplo, com um prazo mais dilatado ou, se possível,  uma redução do valor do empréstimo.  

No caso do crédito â habitação tenha em conta também que pode optar por uma taxa variável, fixa ou mista. Faça as contas para saber o que poderá funcionar melhor para si. 

As comissões bancárias são uma espécie de subscrição, de custo mensal que os bancos cobram para fazer face aos custos de manutenção de milhões de contas à ordem em Portugal. O mais barato é o Banco CTT, que cobra um máximo de 56,16 euros por ano. O Crédito Agrícola, com 61,78 euros, está em segundo, seguido pelo Banco BIC, Banco Invest, Caixa Geral de Depósitos e Santander Totta, todos com um custo  de 62,40 euros anuais. O BCP e o Novo Banco pedem 74,88. O BPI cobra 78 euros. 

No entanto, pode optar por uma Conta de Serviços Mínimos Bancários, que tem funcionalidades limitadas e um custo anual máximo de 5,22 euros. 

Por outro lado, tiver outras necessidades como vários cartões de débito ou crédito, pode subscrever contas pacote que, embora mais caras, isentam o pagamento de algumas operações. Feitas as contas, é possível que, no total, fique a pagar menos.  

Se quiser comparar as diferentes comissões cobradas, o Banco de Portugal tem um comparador disponível no Portal do Cliente Bancário.